LOS ANGELES, California (NV) – Thảm họa cháy rừng ở Los Angeles County đang là tâm điểm của quốc gia, ước tính tổn thất cho người mua bảo hiểm lên đến $30 tỷ, theo ngân hàng Wells Fargo và Goldman Sachs, khiến quá trình tái thiết đầy cam go, gây áp lực nặng nề lên thị trường bảo hiểm nhà, kéo theo việc có thể tăng giá trên toàn quốc.
Một khu nhà ở thành phố Altadena, Los Angeles County, bị trận cháy rừng tàn phá. (Hình: Andy/Zinail)
Hãng bảo hiểm đang “án binh bất động”
Các hãng bảo hiểm chưa có thông báo cụ thể về tình trạng tăng giá nên các chính sách bảo hiểm nhà hiện vẫn chưa thay đổi cụ thể. Các chuyên gia bảo hiểm khuyên người dân nên giữ các chính sách cũ.
Cô Trang Lương, tổng giám đốc của công ty bảo hiểm B&T Insurance, Westminster, cho biết các hãng bảo hiểm hiện đang cân nhắc các chính sách để đối phó với thảm họa cháy rừng Los Angeles.
“Tuy các hãng bảo hiểm lớn thông báo rút lui khỏi California nhưng chỉ ở những vùng dễ bị rủi ro, các vùng khác thì vẫn bán bình thường nên cư dân không nên lo lắng quá,” cô Trang nói.
“Từ sau đại dịch COVID-19, các hãng bảo hiểm đã tăng giá gấp ba đến bốn lần và dự trù sẽ còn lên nữa sau trận cháy rừng tàn khốc này,” cô nói.
Cô Trang cũng cho biết, các khoản trợ cấp của chính phủ để tái tạo cơ sở hạ tầng và hỗ trợ cho nạn nhân bị cháy nhà cũng trang trải được phần nào chi phí từ các công ty bảo hiểm.
Prop. 103 và FAIR Plan
Đề Luật 103 (Prop. 103) được cử tri California thông qua năm 1988, yêu cầu các công ty bảo hiểm phải giảm 20% phí bảo hiểm và cần sự chấp thuận của Bộ Bảo Hiểm California trước khi thay đổi mức phí.
Trong bối cảnh các vụ cháy rừng gần đây tại Los Angeles, chính sách này dẫn đến một số hệ quả như việc giảm phí bảo hiểm, khuyến khích nhiều người chuyển đến sống ở các khu vực dễ cháy rừng, làm tăng nguy cơ thiệt hại. Đồng thời, các công ty bảo hiểm gặp khó khăn trong việc điều chỉnh phí để phản ánh đúng mức độ rủi ro, dẫn đến việc một số công ty ngừng cung cấp bảo hiểm tại các khu vực này.
Kết quả là nhiều cư dân phải dựa vào FAIR Plan của California, một chương trình bảo hiểm công cộng, cung cấp bảo hiểm cháy cơ bản cho các chủ nhà không thể nhận được chính sách thông qua thị trường bảo hiểm truyền thống.
Tuy nhiên, nguồn lực của chương trình này có giới hạn, và sau các thảm họa quy mô lớn, chương trình này có thể đối mặt với thiếu hụt tài chính, dẫn đến khả năng áp dụng phụ phí cho tất cả các chủ nhà ở California để bù đắp thâm hụt.
FAIR Plan chỉ có khoảng $700 triệu trong quỹ dự trữ, trong khi các trách nhiệm như vụ cháy Pacific Palisades ở Los Angeles County trị giá $6 tỷ, vượt xa số tiền quỹ. Trong trường hợp thảm họa quy mô lớn, có nguy cơ FAIR Plan không thể đáp ứng tất cả các yêu cầu bồi thường, khiến chủ nhà và người nộp thuế trong tiểu bang có thể phải chịu chi phí này, ảnh hưởng gián tiếp đến tất cả cư dân California.
Thảm họa cháy rừng Los Angeles County đè nặng áp lực lên ngành bảo hiểm địa ốc. (Hình minh họa: Facebook County of Los Angeles)
Hiệu ứng lan tỏa toàn quốc
Tổng thiệt hại kinh tế của đám cháy rừng Los Angeles County ước tính từ $135-$150 tỷ, theo tổ chức dự báo thời tiết AccuWeather, trở thành thảm họa tốn kém nhất lịch sử Hoa Kỳ.
Bà Kaya Stanley, tổng giám đốc của công ty bảo hiểm tư nhân California Restaurant Mutual Benefit Corp (CRMBC), qua cuộc phỏng vấn trên đài Fox News, cho biết khủng hoảng bảo hiểm tại California có thể ảnh hưởng đến các tiểu bang khác.
“Với rủi ro phân bố không đồng đều, các tiểu bang như Maine và Vermont, nơi ít xảy ra thiên tai, có thể thấy mức phí tăng để cân bằng tổn thất của các công ty bảo hiểm,” bà Stanley nói.
Thêm vào đó, sự mất cân bằng do dự trữ không đủ và các hạn chế về quy định dẫn đến các cuộc thảo luận rộng rãi về giải pháp công-tư, tín dụng thuế và cải cách quy định để ổn định thị trường bảo hiểm.
Khi bảo hiểm không đủ để trang trải thiệt hại từ các vụ cháy rừng tàn khốc ở California, gánh nặng tài chính cho việc tái thiết được phân chia giữa nhiều bên khác nhau như chủ nhà, các cơ quan liên bang và tiểu bang, các chương trình bảo hiểm như FAIR Plan, và các tổ chức từ thiện.
Biên tập: Andy
